supergalery.ru Alpari Many GEOs Тинькофф РКО [status_lead] УБРиР[credit_cards][sale] Совесть [CPS] RU
Menu

Онлайн займы в Казахстане сегодня под вопросом 12/01/2019

Стремительный рост сегмента удаленного кредитования привлек внимание Национального банка РК, который скорее против займов и МФО. К тому же, чтобы не допустить существенного увеличения объемов выдачи онлайн займов, рассматривается возможность зафиксировать предельную ГЭСВ на уровне 100% и ввести целый ряд новшеств, чтобы защитить казахстанцев от кабалы и переплат.

Эксперты против радикальных нововведений, и считают, что при разработке регулятивных требований Нацбанк не в курсе специфики онлайн кредитования, что дальше спровоцирует рост теневого сегмента и приведет к сокращению числа легальных кредиторов. А в связи с тем, что от этого пострадают в первую очередь потенциальные клиенты, необходим более взвешенный и рациональный подход, который позволит учесть интересы всех участников рынка.
Kredit7.kz [micro] [sale]

Специфика удаленного кредитования

МФО, специализирующиеся на выдаче займов по Интернету, не испытывают недостатка в клиентах, которым необходимы займы он-лайн на текущие расходы, подтверждающих доход. Единственный нюанс таких программ – это большие проценты, из-за чего гражданам приходиться существенно переплачивать. Нацбанка говорит, это способствует повышению уровня долгов и ведет к ухудшению финансового состояния граждан, так как большую часть доходов они вынуждены отдавать на оплату кредитных обязательств. Но онлайн кредиторы придерживаются другой точки зрения, поясняя, что высокие ставки – это вынужденная мера, так как если пересмотреть стоимость займов, то рентабельность бизнеса снизится, и они перестанут получать прибыль и покрывать убытки от невозвратов.

Финансовые технологии, используемые при онлайн-кредитовании, требуют больших денежных вложений, с чем не сталкиваются оффлайн-компании. В связи с этим расходы на оплату труда, налогов, ИТ, проверку клиентов и поддержание скоринговой модели (автоматизацию процесса оценки) учитываются при расчете процентной ставки также, как и стоимость фондирования с убытками от просрочек, что неизбежно при необеспеченном кредитовании. С учетом этих факторов дневная ставка в 1,5-2% вполне оправдана, иначе для кредиторов такой сегмент утратит свою привлекательность.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ СТАТЬИ  УБРиР "Рефинансирование"

Опыт соседей

Казахстан далеко не первая страна, которая пытается решить проблему взрывного роста сегмента онлайн-кредитования. В частности, в аналогичной ситуации оказалась Российская Федерация, где возникли проблемы с деятельностью онлайн МФО, которые практически полностью вытеснили других кредиторов.

Чтобы охладить рынок, Центробанк РФ был вынужден предпринять ряд непопулярных мер, направленных на сдерживание роста объемов такого кредитования. Перед ним стояла задача, с одной стороны, защитить интересы инвесторов и заемщиков, а, с другой – ограничить возможности микрофинансовых организаций по выдаче заемных средств.

По инициативе ЦБ РФ рынок был разделен на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК), причем осуществлять выдачу онлайн займов вправе только кредиторы со статусом МФК, так как они могут обеспечить полноценную уделенную идентификацию пользователей.

Позаботился регулятор и о заемщиках: чтобы умерить аппетиты кредиторов, было принято решение о планомерном снижении показателя, отражающего максимальный размер переплаты (проценты, штрафы и пени), который на данный момент составляет трехкратный размер первоначальной суммы займа. С 1 июля 2019 года этот показатель составит двукратный размер, а в 2020 году максимум, что придется заплатить клиенту – это 1,5 от суммы полученных им средств.

Несмотря на жесткую политику Центробанка РФ, сегмент онлайн-кредитования не прекратил свое существование, хотя доходность таких услуг значительно снизилась, как и количество компаний, которые продолжают выдавать займы по Интернету (далеко не все МФО смогли получить статус МФК, что обусловлено необходимостью иметь не менее 70 млн. руб. собственного капитала). Но это не могло не отразиться на политике таких компаний: они стали чаще отказывать по заявкам, при этом часть игроков были вынуждены перейти в «серый» сегмент, чтобы осуществлять свою деятельность вне регулирования ЦБ.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ СТАТЬИ  Работа того не стоит


Kredit24.kz [sale]

Мнения экспертов

В связи с тем, что в Казахстане сегмент онлайн-кредитования появился только несколько лет назад, Нацбанк не может игнорировать необходимость его регулирования, что вполне логично и оправдано. Но, по мнению Бориса Батина, который является основателем и генеральным директором ID Finance (МФО «Moneyman»), не стоит совершать большую ошибку и загонять компании под уже действующие законы, которые не учитывают особенностей такой деятельности.

Как отметил Батин, действия Нацбанка достаточно рациональны, так как на данный момент не наблюдается оттока компаний из онлайн сегмента. Но важно осознать, что это новый сектор рынка и к нему следует применять другие формы регулирования, чтобы его игроки могли развиваться, создавая предпосылки для реализации инновационных решений в других сферах жизни.

Против жесткого регулирования и тотальных ограничений в онлайн-кредитовании выступает и Казахстанская Ассоциация Финтех. По словам ее директора по корпоративным коммуникациям Жулдых Алматбаева, предложение об установлении 100% ГЭСВ недопустимо, так как это может привести к закрытию легального рынка. При расчете этого показателя не была учтена специфика такой деятельности, когда заемщики получают небольшие займы на короткий срок, а компании тратят много ресурсов на организацию процесса кредитования.

Возможные последствия жесткого регулирования

С 2014 года рынок онлайн-кредитования РК демонстрирует положительную динамику и стабильный рост: если, согласно данным Первого кредитного бюро, в 2015 году через удаленные каналы связи было выдано 2,5 млрд. тенге, а в 2016 году почти 8,9 млрд. тенге, то по итогам 12 месяцев 2017 года онлайн кредиторы предоставили гражданам более 30 млрд. тенге, что свидетельствует о высоком спросе на краткосрочные займы со стороны населения. По мнению политолога Марата Шибутова, который является автором исследования «Оценка регуляторного воздействия на рынок онлайн-кредитования», в текущем году при сохранении тех же условий для осуществления финансовой деятельности сегмент может достигнуть объема в 70-100 млрд. тенге и стать ключевым драйвером роста розничного рынка.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ СТАТЬИ  Dinero Украина

Введение ограничений и ужесточение условий повлечет за собой сокращение числа легальных игроков, которые предоставляют такие займы.

Так, в частности, далеко не все компании адаптируются под новые реалии и смогут осуществлять безубыточную деятельность, руководствуясь ГЭСВ в 100%. Чтобы избежать санкций и штрафов, они прекратят свою работу или сменят вид занятости, перепродав действующие обязательства другим кредитным компаниям.

Но куда больше проблем могут доставить кредиторы, которые примут решение покинуть легальный сегмент, чтобы иметь возможность выдавать займы на «своих» условиях. Они будут не только нарушать действующий закон, но и не соблюдать права заемщиков, выдавая им деньги под кабальные проценты, используя противоправные методы взыскания долгов. И вряд ли «серые» кредиторы будут испытывать недостаток в клиентах: учитывая относительно низкий уровень финансовой грамотности казахстанцев и большой интерес к онлайн услугам, они будут активно брать деньги у нелегалов, даже не подозревая, что те ведут незаконную кредитную деятельность.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.