Долги и кредиты    

Ликвидность - что это, анализ и формулы расчета с примерами

Те, кто считает, что термин «ликвидность» используется исключительно в сфере экономики и бизнеса – добросовестно заблуждаются. Большинство предметов имеет ликвидность: недвижимость, автомобили, предприятия, товары, имущественные права, банковские вклады и даже кредиты. Грамотное управление личными финансами подразумевает знание экономических основ и умение установить степень ликвидности имущества и вложений.

Разбираем на примерах, что такое ликвидность, объясняем ее отличия от рентабельности и платежеспособности, изучаем способы расчета коэффициентов ликвидности.

Содержание

Что такое ликвидность простыми словами

Под ликвидностью понимают такое свойство активов, как возможность их продажи по рыночной цене в короткие сроки. Активы – это любые ресурсы, которые принадлежат или подконтрольны компании или человеку (деньги, недвижимое имущество, транспорт, запасы, товары, имущественные права и многое другое) и которые могут быть реализованы (проданы) на законных основаниях.

Ликвидность имущества гражданина показывает, как быстро и по какой цене оно может быть продано в случае необходимости. К примеру, гражданин А. приобрел в собственность квартиру, гараж, автомобиль, а в банке у него открыт вклад (депозит) в размере 350 000 рублей. Предположим, А. нашел работу в другом городе и решил переехать. Ему понадобятся деньги. Быстрее всего и в полном объеме он сможет получить свои накопления с банковского вклада. Это означает, что в составе его имущества депозит – наиболее ликвидный актив.

Не секрет, что найти покупателя на автомобиль проще, чем на гараж или квартиру. Следовательно, автомобиль гражданина А. – это актив, следующий по степени ликвидности. Какой бы быстрой ни была продажа недвижимости, она занимает время. Часто продавец вынужден дать скидку на квартиру, гараж или земельный участок – за срочность. Поэтому в нашем примере в составе имущества гражданина А. недвижимость – наиболее низколиквидный актив.

Ликвидность в бизнесе

В бизнесе важно и нужно контролировать способность активов предприятия превращаться в деньги. Анализ ликвидности показывает, насколько эффективно работает организация и насколько устойчиво ее место на рынке.

С помощью коэффициентов ликвидности обозначают главный параметр стабильности любой фирмы – платежеспособность. Ликвидные активы – это первое, на что смотрят потенциальные покупатели бизнеса и от чего напрямую зависит скорость продажи и цена компании.

Ликвидность в сфере инвестиций

Инвестиции – это размещение свободного капитала. Основная цель инвестиций – получение прибыли. В наше время это уже стало профессиональной деятельностью. Люди и организации отслеживают выгодные объекты для вложений, размещают денежные средства и получают прибыль.

Знания о ликвидности – одна из важных составляющих при оценке привлекательности инвестиций. Инвестору очень важно понимать, как долго следует держать деньги в активе (например, в валюте). Не менее важно прогнозировать, по какой цене будет продан объект, если появится более выгодный вариант для вложения средств.

Видео: Ликвидность активов

Кому и зачем нужны знания о ликвидности

Если вы хотите эффективно управлять своими личными финансами, успешно инвестировать или вести бизнес – знания о ликвидности и умение определять ее тип вам просто необходимы. С их помощью вы сможете выбрать более выгодные способы вложения своих финансов. Зарабатывать на инвестициях или ценных бумагах.

Выбирая квартиру или дом для жизни или инвестиций, важно учитывать показатели ликвидности. Для недвижимости это будут месторасположение, этаж, количество комнат. Сделав такой анализ на стадии покупки недвижимости – вы будете благодарны себе, если понадобится ее продать.

Понятно, что, покупая для себя квартиру, мы думаем в первую очередь не о том, насколько легко будет ее продать, а о том, насколько комфортно в ней будет жить. Но если рассматривать ту же квартиру в первую очередь как объект вложения средств (например, при приобретении под сдачу в аренду или перепродажу) – ее ликвидность будет иметь первоочередное значение. Скажем, две однокомнатные квартиры продать куда легче, чем одну трехкомнатную. Квартира-однушка ликвиднее трешки, а значит, для инвестирования средств она предпочтительнее.

Для многих начинающих инвесторов отсутствие знаний ликвидности может обернуться потерей денег. Умение прогнозировать и покупать ценные бумаги с учетом цены их возможной продажи значительно повышает ваши шансы заработать. Возможность спрогнозировать будущую ликвидность акций поможет сохранить и приумножить ваши средства.

Представьте, вам предстоит выбрать акции для инвестиции. Первый вариант обещает высокий процент, но есть риск, что через несколько месяцев акции могут резко подешеветь. Второй вариант обещает небольшую доходность, но цена бумаг почти не меняется уже год. Естественно, что второй предпочтительней, поскольку итоговая сумма после продажи будет выше.

Итак, простыми словами ликвидность – это способность имущества превращаться в деньги. От того, насколько быстро произойдет трансформация, зависит тип ликвидности. Давайте разберемся с типами ликвидности подробнее.

Читайте также:  Что такое монополия в экономике, какие виды существуют и чем она опасна + наглядные примеры

Определяем тип ликвидности

Определить типы ликвидности можно на стадии формирования активов. Выделяют три основных типа:

1 Низколиквидные активы. Часто ликвидность уже изначально зависит от типа имущества. Традиционно к низколиквидным активам относят недвижимость и предприятия. Покупатель на ценные бумаги найдется гораздо быстрее, чем на помещение склада или квартиру. В некоторых случаях поиск покупателя на низколиквидные активы (например, непрофильное здание склада) длится от нескольких месяцев до нескольких лет. Складывается ситуация, что актив вроде бы есть, а превратить его в деньги – невозможно, либо это будет очень дешево и невыгодно владельцу.

Бизнес тоже причисляют к низколиквидным активам. Например, владелец сети салонов-парикмахерских может потратить несколько месяцев на поиск покупателя, готового заплатить адекватную цену за компанию. Естественно, что при продаже важное значение будут иметь место расположения салонов, их оснащение и количество постоянных клиентов. Салоны в центре, с постоянным потоком клиентов, вероятно, можно реализовать быстрее, чем находящиеся в неудачных местах или имеющие изношенное оборудование.

На этом примере мы видим, что внутри группы низколиквидных активов есть свое деление на подгруппы, а скорость продажи имущества зависит от комбинации многих факторов. Знание таких особенностей помогает формировать свои активы и инвестиции с учетом того, как быстро имущество сможет превратиться в деньги без потерь при необходимости.

2 Среднеликвидные активы. К активам со средней ликвидностью относят такие вещи, за которые невозможно выручить деньги быстро. Но это можно сделать без потерь за небольшой по длительности срок. Обычно это товары, запасы и сырье на складе предприятия. А для граждан отличными примерами среднеликвидных активов будут транспортные средства, мебель, бытовая и садовая техника.

Такие товары обычно имеют невысокую стоимость и могут быть реализованы по покупной цене или с небольшой скидкой не более чем в месячный срок. В среднем, срок продажи объектов этой группы не превышает 1 – 2 месяца. Другими словами, при продаже среднеликвидных активов всегда есть время для маневра. Если имущество продается мгновенно – речь уже идет о высокой ликвидности.

3 Высоколиквидные активы – отличный способ вложения. За них в очень короткие сроки можно получить рыночную цену. Примеры финансовых инструментов с высокой ликвидностью – акции, облигации, валюта, вклады в банках. Фактически все это эквиваленты денег. Стоит приложить немного усилий, и они легко превратятся в наличные. Актив считается высоколиквидным, если вы сможете его продать без потери его первоначальной стоимости за 2-15 дней.

Зачастую именно активы с высокой ликвидностью – отличные объекты для инвестиций. Однако не стоит забывать, что не все ценные бумаги одинаково легко можно продать, тем более по стоимости, равной покупной или выше. Перед приобретением следует тщательно изучить степень ликвидности будущего вложения.

Классификация ликвидности

На каждом финансовом рынке присутствуют инструменты с высокой и низкой способностью к реализации. Точно также как в магазине есть товары, которые продаются много и каждый день, и товары, которые продаются всего по несколько штук в год. Разберем, что означает ликвидность внутри групп разнообразных активов.

Ликвидность товара

В товарной группе возможность реализации изделия зависит от набора факторов, которые позволяют ему продаться быстро и без скидок. Анализ ликвидности товара помогает производителю понять, какая из производимой им продукции востребована, а какая часто залеживается на складе.

Те изделия, которые мало или редко покупают, можно производить в меньших количествах, а высвободившиеся ресурсы (сырье, материалы, рабочее время) пустить на выпуск востребованных товаров. Начав в больших объемах выпускать продукцию, которая пользуется спросом, предприятие повысит свою прибыль и ускорит возврат вложенных средств (инвестиций).

Ликвидность баланса

Ликвидность баланса – это способность предприятия погасить свои денежные обязательства за счет аналогичных по срочности активов (пример будет ниже). Баланс фирмы всегда состоит из двух частей – актива и пассива.

  • Актив баланса – это ресурсы, материальные ценности, технологии производства. Иными словами все то, что при управлении способно зарабатывать деньги и приносить прибыль. Мы уже знаем, что все активы предприятия можно разделить на высоко-, средне- и низколиквидные.
  • Пассивы баланса – это источники денежных и производственных ресурсов предприятия. К ним относятся вклады учредителей, кредиты, резервные, производственные и иные фонды. Пассивы также классифицируются по степени ликвидности – какие-то долги потребуется отдать срочно, а какие-то могут подождать.

Активы Пассивы

  • ликвидные активы (деньги, акции и иные финансовые вложения);
  • активы, которые можно быстро реализовать (готовые товары на складе);
  • активы со сниженной степенью реализации (сырье, запасы, оборудование, станки);
  • труднореализуемые активы (здания, земельные участки, встроенное оборудование, патенты, товарные знаки, программное обеспечение и другое).

  • срочные долговые обязательства, срок погашения менее 3 месяцев (оплата поставщикам, заработная плата работникам, налоговые платежи);
  • краткосрочные пассивы, срок погашения до года (кредиты, займы, отсроченная задолженность поставщикам);
  • долгосрочные пассивы (кредиты на срок более 1 года);
  • постоянные пассивы (собственный капитал, доходы будущих периодов).

ВАЖНО! Чтобы соблюсти ликвидность баланса, необходимо следить, чтобы активы компании одной группы всегда были больше пассивов аналогичной группы.

Например, у компании по производству пластиковых труб и фитингов есть кредитная линия, открытая на один год в сумме 1 миллион рублей (пассив баланса). Одновременно на складе фирмы лежат запасы и материалы для изготовления изделий на сумму 2 миллиона рублей (актив баланса). Значит через год, когда придет время отдавать кредит, организация либо уже получит прибыль от производства, либо реализует складские остатки и погасит задолженность. В этом примере баланс ликвиден, поскольку у фирмы есть сырье и материалы, чтобы получить прибыль и отдать займ.

Поменяем исходные данные. Допустим, стоимость сырья на складе 1 миллион, а кредит в банке взят на 2 миллиона рублей. Размер актива меньше размера пассива. В этом случае мы имеем дело с неликвидным балансом. Если в производстве труб что-то пойдет не так, фирма не сможет своевременно или без потерь закрыть свои кредитные обязательства.

От показателей балансовой ликвидности напрямую зависит финансовая устойчивость и рыночное положение предприятия.

Ликвидность предприятия

Применительно к предприятию термин «ликвидность» подразумевает способность компании погасить задолженность только за счет активов однотипной группы. Ликвидность предприятия – это правильное соотношение активов и пассивов внутри каждой группы.

Например, принято считать, что краткосрочные пассивы (кредиты на срок до 1 года) фирма будет гасить за счет оборотных средств, относящихся к этой же группе активов, а не за счет продажи здания склада (долгосрочные и труднореализуемые активы). Предприятие ликвидно, если размер средств на расчетном счете и краткосрочной дебиторской задолженности превышает текущие платежи по налогам, зарплате и поставщикам.

Ваша компания ликвидна, если одновременно выполняются правила ликвидности:

  • Размер ликвидных активов превышает размер срочных долговых обязательств.
  • Размер быстрореализуемых активов превышает размер краткосрочных пассивов.
  • Размер активов со сниженной степенью реализации превышает долгосрочные пассивы.
  • Размер труднореализуемых активов меньше постоянных пассивов.

Управлять ликвидностью компании можно и нужно. Это повышает платежеспособность и финансовую устойчивость предприятия, снижает риски ее деятельности. Чаще всего специалистами применяются следующие методы повышения ликвидности:

  • Привлечение дополнительных источников финансирования.
  • Модернизация производства.
  • Снижение зависимости от факторов сезонности.
  • Ограничение чрезмерных инвестиционных вложений.
  • Совершенствование договорной и платежной дисциплины.
  • Планирование целей и контроль их достижения во времени.

Ликвидность рынка

Ликвидность рынка – его основная характеристика. Она означает способность рынка не вызывать сильные колебания цен при изменении спроса и предложения. Чаще всего ликвидность рынка обеспечивается за счет привлечения новых покупателей.

В отношении большинства ликвидных рынков применяется правило – рынок ликвиден тогда, когда на нем обращаются ликвидные финансовые активы. Отличный пример такого рынка – мировой валютный рынок. Валюту стран с относительной экономической стабильностью можно продать или купить в любое время. Объемы покупок или продаж мало способны изменить курс. Для этого финансового инструмента всегда найдутся новые покупатели или продавцы.

В периоды экономических кризисов продажа строящегося жилья практически замирает. Предложение значительно превышает спрос и застройщикам приходится снижать цены на квартиры. В такие времена рынок первичной недвижимости образец низколиквидного рынка – продаж мало и цена спроса прямо влияет на цену предложения.

Читайте также:  Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры

Ликвидность банка

Ликвидность банка – это его способность быстро и своевременно выполнить любые принятые на себя обязательства. Такой возможностью обладают банки, имеющие высоколиквидные вложения и резервы.

К примеру, большинство вкладчиков банка по какой-либо причине решили одновременно забрать свои деньги. В зависимости от договора, для выплаты денег клиенту у банка есть от 1 до 3 дней. Однако деньги должны работать и банк уже разместил привлеченные средства (выдал кредиты, купил валюту, ценные бумаги и т.д.).

Проблем не возникнет, если у банка есть наличные средства, сделаны вложения в валюту, которую можно быстро продать и вернуть деньги вкладчикам. Ликвидность банка в этом случае на высоком уровне и он относительно надежен. Если возможности быстро вернуть все вклады нет, вклады вернут только тем, кто обратился в числе первых. И в этом случае, банк, не сумевший быстро организовать выплату средств, обладает низкой ликвидностью

Факторы, которые имеют прямое влияние на способность банка рассчитаться по счетам.

  • Размер собственных средств кредитной организации.
  • Качество активов (это могут быть высокорисковые, но доходные вложения в валюту или акции, а могут быть низкодоходные, но стабильные государственные облигации).
  • Имидж банка и его зависимость от внешних рисков (внешние риски не зависят от менеджмента или способа управления банком, чаще всего это политические, межбанковские или риски контроля надзорных органов).
  • Качество привлеченных средств (зависит от того, чьи средства и на какой срок привлечены банком, с учетом риска досрочного изъятия средств собственником).

Качество привлеченных средств определяется на основе анализа привлеченных банком денежных средств. Например, у банка 1/3 часть денег – вклады граждан на срок до 3 месяцев, 1/3 часть – вклады граждан на срок более 6 месяцев, 1/3 часть – средства на расчетных счетах организаций. В этом случае депозиты, срок которых известен, более предсказуемые, а вот организации могут потратить деньги в любой момент и планировать их размещение достаточно сложно.

Для стабильной работы кредитной организации ликвидностью банка необходимо управлять. Зачастую такое управление состоит в сравнительном анализе активов и пассивов в каждой группе риска, прогнозировании сценариев поведения вкладчиков и заемщиков, расчете потребности банка в ликвидных активах и недопущении их переизбытка.

Банк привлекает средства (депозит), а потом размещает их (кредит). При депозите банк платит проценты вкладчику, при кредите – заемщик платит проценты банку. Чем больше разница процентов по кредиту и депозиту, тем больше заработает банк. Сравнивая размеры активов и пассивов, банк планирует свои доходы и старается не допускать, чтобы деньги вкладчиков лежали на счетах «без дела». Ведь в этом случае банк за них заплатит, а деньги работать не будут. В таких случая проще снизить процентную ставку по депозитам и временно не привлекать депозиты.

Важно прогнозировать поведение вкладчиков. Банк должен понимать, как долго они будут хранить свои средства, и отслеживать все общественные предпосылки, которые могут спровоцировать досрочное снятие денег со счетов.

Поведение заемщиков не менее важно, ведь оно служит сигналом того, будет ли кредит отдан во время. Например, если в строительстве идет кризис, то и выдавать кредиты строительным фирмам следует с большой осторожностью.

Для контроля ликвидности банка используют три норматива.

Норматив мгновенной ликвидности С его помощью определяют риск потери ликвидности банка в течение одного дня. Определяется с помощью соотношения высоколиквидных активов (деньги и валюта) к размеру средств, размещенных на счетах банка до востребования (остатки на расчетных счетах, вклады граждан до востребования).
Норматив текущей ликвидности Устанавливает риск потери ликвидности в течение ближайших 30 дней. Сравнивается соотношение высоколиквидных активов, находящихся в распоряжении банка, к размеру пассивов, в которые входят средства до востребования и краткосрочные обязательства кредитного учреждения перед вкладчиками, бюджетом и подрядчиками.
Норматив долгосрочной ликвидности Для анализа этого норматива анализируются финансовые активы и обязательства банка, срок погашения по которым наступает в ближайшие 365 дней.

Кроме нормативов для анализа ликвидности банка используют специальную систему показателей:

  • Частота задержки в проведении расчетов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете.
  • Превышение размеров кассовых операций банка над величиной межбанковских расчетов за этот же период. Такой показатель свидетельствует о том, что банк сворачивает деятельность и аккумулирует денежные средства на внутренних счетах. Центральный банк РФ обязан контролировать такие показатели. Его главная задача – не допустить злоупотреблений со стороны руководства банка. Поэтому при появлении первых тревожных звоночков назначается проверка ЦБ РФ. При выявлении нарушений при проверке – дело может быть передано в прокуратуру.
  • Систематическое превышение размера краткосрочных займов над размером наличных денежных средств в кассе банка. Если такое происходит регулярно, это означает, что в банке нет денег для исполнения своих мгновенных обязательств, и он привлекает для этого заемные средства.
  • Показатель колебания при расчете нормативов мгновенной ликвидности. Если пассивы банка часто превышают его активы на протяжении 30 дней, значит, у финансового учреждения есть проблемы с размещением свободных денежных средств в кредитах, ценных бумагах, валюте, что напрямую влияет на прибыльность банковских операций.

Для кредитных учреждений очень важно следить за своей ликвидностью и соблюдать правила привлечения и размещения денежных средств. Неоднократные нарушения нормативов часто являются причиной санкций со стороны Центрального банка РФ и приостановления лицензии на банковские операции.

Выбираем банк для вклада

Чтобы выбрать банк для вклада и не прогадать, следует придерживаться простых правил.

  • Обратите внимание на название банка. Лучше, если это будут АО и ПАО – такие банки раскрывают максимальное количество информации о своей деятельности.
  • На сайте banki.ru ежемесячно публикуется рейтинг российских банков. Нас интересуют финансовые рейтинги величины активов и прибыли. В идеале, активы и прибыль кредитного учреждения должны расти. Если активы уменьшаются, а прибыли нет – это плохой знак. В таком банке не стоит открывать вклад (депозит). Чтобы выбрать нужный рейтинг разверните на странице вкладку «показатель» и выберите нужный.

Например, за период март-апрель активы Сбербанка увеличились, но не так сильно, как у Россельхозбанка. А вот ВТБ и Газпромбанк снизили размер своих активов.

Рейтинг банков по размеру активов:

Рейтинг банков по размеру прибыли:

Ликвидность ценных бумаг

Ликвидность ценных бумаг определяет скорость, с которой акции, облигации и иные финансовые инструменты превратятся в деньги без потери своей рыночной стоимости. Учитывая многообразие ценных бумаг, условно их можно разделить на три группы.

1 Ликвидные ценные бумаги. В эту группу входят ценные бумаги, которые свободно обращаются на фондовой бирже. Возможность их продажи зависит от действующих котировок и спроса на них со стороны других инвесторов. Чем выше спрос и меньше разница между ценой спроса и предложения, тем выше ликвидность финансового инструмента.

Классический пример ликвидных ценных бумаг – акции нефтяных и газовых компаний. Такие акции всегда в цене, показывают рост рыночных котировок, найти на них покупателя крайне легко. К этому же типу финансовых инструментов относятся акции «Сбербанка», «Apple» и многих других всемирно известных компаний.

2  Условно ликвидные ценные бумаги. К ним принято относить акции, облигации, паи, которые не имеют биржевых котировок и открыто не обращаются на фондовом рынке. Однако на них всегда есть спрос со стороны участников рынка. Другими словами, на ценные бумаги, входящие в группу условно-ликвидных вам придется поискать покупателя через объявления в информационных системах или посредников. Превратить их в деньги можно, но, возможно, с небольшой скидкой или не сразу.

Часто к условно ликвидным ценным бумагам относят векселя крупных компаний (Сбербанка, Газпрома, Норникеля и других), поскольку они не включены в котировальные листы бирж из-за несоответствия требованиям, которые предъявляются к бумагам.

3 Неликвидные ценные бумаги. Владельцы таких акций вынуждены продавать их со значительным дисконтом, а процесс поиска покупателей затягивается во времени.

Примером неликвидных ценных бумаг можно считать акции закрытых акционерных обществ. В соответствии с законом, такие акции можно продать только уже имеющимся акционерам либо их должно выкупить само общество. Продажа акций посторонним лицам запрещена.

Акции компаний, которые находятся под санкциями или показывают слабые результаты условно не входят в группу неликвидных ценных бумаг. Часто они интересуют покупателей, уже имеющих такие бумаги, с целью увеличения контроля над предприятием.

Коэффициенты ликвидности – когда используем и как рассчитываем

Для эффективного управления предприятиями или личными финансами важно уметь определять и анализировать коэффициенты ликвидности. Чтобы провести анализ ликвидности, в арсенале профессионалов существует более 20 различных показателей. Эти коэффициенты используют покупатели для оценки предприятия при его продаже или инвесторы перед тем, как вложить деньги.

Для определения коэффициента ликвидности сравнивают размер актива и размер обязательства, которое интересует исследователей. Как правило, показатели рассчитывают за разные периоды времени. Эксперты выделяют «золотую тройку» показателей, которые помогут быстро и достаточно информативно проанализировать ликвидность активов компании или человека. Это коэффициенты текущей, быстрой и мгновенной ликвидности.

Расчет коэффициентов строится на основании финансовых показателей компании на момент расчета. Исходные данные сгруппированы таким образом, что расчет показывает примерные перспективы компании на текущий (от 1 до 3 месяцев), средний (от 3 до 5 месяцев) и долгосрочный периоды (свыше 5 месяцев). Если в организации не происходит резких изменений, активы и пассивы компании остаются стабильными и резких скачков коэффициента не происходит.

Коэффициент текущей ликвидности

Он устанавливает способность расплатиться по всем краткосрочным обязательством только за счет оборотных активов. Коэффициент представляет наибольший интерес для инвесторов при оценке привлекательности вложений. Покупая акции или выделяя деньги на развитие предприятия, инвесторы нацелены на получение прибыли, поэтому старательно избегают риска и финансовых потерь.

Нормальное значение коэффициента 1.5 – 2. В этом случае оборотные средства (деньги, готовая продукция на складе, дебиторская задолженность, сырье и материалы) превышают по стоимости в полтора – два раза размер кредиторской задолженности перед поставщиками, бюджетом, банковскими учреждениями.

Рассчитаем коэффициент текущей ликвидности для организации.

Ее оборотные средства состоят из продукции на складе – 150 000 рублей и денежных средств – 50 000. Итого 200 000 рублей.

Краткосрочные обязательства фирмы (задолженность поставщикам с отсрочкой платежа в 20 дней) – 170 000 рублей.

200 000 / 170 000 = 1,18

При таком значении коэффициента (1,18) фирма не сможет быстро расплатиться со всеми кредиторами, если по какой-то причине произойдет снижение спроса на ее продукцию.

Коэффициент быстрой ликвидности

Коэффициент быстрой ликвидности позволяет предприятию понять, сможет ли оно расплатиться по долгам, даже в случае возникновения трудностей с реализацией готовой продукции. Показатель оценивает быструю платежеспособность предприятия, поэтому его используют кредиторы при выдаче займов или кредитов.

Значение показателя больше 1 считается нормальным. Однако норма в данном случае понятие относительное. Большое значение имеет вид деятельности предприятия и этап ее развития.

Рассчитаем показатель быстрой ликвидности для вновь организованной фирмы со следующими показателями.

Денежные средства в виде вклада учредителей в уставный капитал – 2 000 000 рублей.

Взят краткосрочный кредит в банке на развитие (краткосрочные обязательства) – 1 650 000 рублей.

Коэффициент быстрой ликвидности: 2 000 000 / 1 650 000 = 1.2

Сравним 2 компании, которые имеют одинаковый коэффициент быстрой ликвидности равный 1,2. Фирма из приведенного примера, которая только начинает свою деятельность, вполне вероятно, потратит в ближайшее время имеющиеся финансовые ресурсы на закупку оборудования и развитие, причем спрогнозировать прибыль в этом случае достаточно трудно. Тогда как вторая компания, уже устоявшаяся на рынке и имеющая дебиторскую задолженность от постоянных крупных клиентов, с большей вероятностью выполнит свои краткосрочные обязательства перед кредиторами.

Читайте также:  Дефолт: что это такое, почему происходит, и как от него защититься?

Коэффициент абсолютной ликвидности

Показатель определяет, насколько быстро компания готова погасить все свои обязательства только за счет своих самых высоколиквидных активов. Он показывает, как быстро предприятие сможет оплатить всю краткосрочные задолженность. Поставщики любят анализировать этот показатель, поскольку именно он подсказывает им, вероятна ли задержка оплаты от покупателя, если предоставить ему отсрочку платежа.

Минимально необходимое значение для этого коэффициента – 0,3. Оптимальное значение устанавливать не принято. Однако если коэффициент абсолютной ликвидности более 2, это означает, что в компании есть значительное количество свободных денег. Стоит задуматься, не пустить ли их на развитие бизнеса или вложить в другие виды активов.

Рассчитаем коэффициент абсолютной ликвидности компании, если на ее расчетном счете находится 200 000 рублей, еще 100 000 рублей вложено в акции Газпрома (краткосрочные финансовые вложения). Задолженность в бюджет (текущие налоги) и поставщикам равна 580 000 рублей, на выплату зарплаты сотрудникам в ближайший месяц потребуется 120 000 рублей.

(200 000 + 100 000) / 700 000 = 0,42

В нашем примере показатель абсолютной ликвидности приближен к минимальному. Это значит, что в случае форс-мажора, компания сможет выполнить только 42% своих кредитных обязательств. Это еще не критичное значение, но уже стоит задуматься.

Еще немного о коэффициентах

Помимо основных, интерес представляют еще два коэффициента – мгновенной и средней ликвидности. Коэффициент мгновенной ликвидности показывает, насколько компания готова «прямо сейчас» оплатить всю имеющуюся краткосрочную задолженность. Отлично, если это показатель имеет значение, превышающее 0,2.

В отличие от коэффициента мгновенной ликвидности, коэффициент средней ликвидности позволяет понять, как быстро вы сможете собрать деньги, когда у вас есть немного времени (до 3 – 5 месяцев). Временная отсрочка позволяет дождаться оплаты дебиторской задолженности или реализации складских запасов. Приемлемое значение для коэффициента средней ликвидности – 1,2.

Важно понимать, что полную картину финансового состояния способен дать только комплексный анализ всех коэффициентов.

Что отличает ликвидность от платежеспособности и рентабельности

Ликвидность, платежеспособность и рентабельность – ключевые понятия при определении финансового состояния предприятия. Они взаимосвязаны и вместе дают довольно ясную картину положения дел. Разберем, в чем заключены основные различия и сходства понятий.

Ликвидность и платежеспособность

Мы уже знаем, что ликвидность активов – это их способность превратиться в деньги. Платежеспособность – более широкое понятие. Оно устанавливает способность предприятия или гражданина оплатить все свои обязательства за счет имеющихся активов. Платежеспособность всегда затрагивает и актив, и пассив (источники формирования средств).

Например, гражданин взял кредит 460 000 рублей. У него есть квартира стоимостью 2 миллиона рублей, акции «Газпрома» на сумму 200 000 рублей и автомобиль, рыночная цена которого с учетом износа 260 000 рублей. Ежемесячно гражданин получает заработную плату – 70 000 рублей. Если банк по какой-то причине потребует досрочного возврата всей суммы кредита, гражданин останется платежеспособным. Продав акции и автомобиль, он сможет погасить свой долг в любой момент. При этом у него останется зарплата на текущие нужды и квартира, в которой он сможет жить.

Представим, что в предыдущем примере у гражданина арендованное жилье и нет автомобиля. В этом случае он не сможет единовременно вернуть кредит в кратчайшие сроки. Для этого ему потребуются заемные средства. Значит, во втором случае гражданин перестает быть платежеспособным, поскольку даже после продажи всего имеющегося в его распоряжении имущества он не сможет погасить долг.

Платежеспособность предприятия или гражданина напрямую зависит от ликвидности его активов. Ведь чем их легче и дороже можно продать, тем выше вероятность погасить все свои обязательства перед третьими лицами, а значит, тем выше платежеспособность.

Читайте также:  Девальвация - что это такое простыми словами, виды, причины и последствия + как на этом заработать

Ликвидность и рентабельность

Рентабельность в отличие от предыдущих двух понятий не устанавливает соотношение между финансовыми инструментами и источниками их формирования. Рентабельность показывает, насколько эффективно происходит управление активами. Особенно это важно для предприятий и лиц, занимающихся инвестициями. Другими словами, рентабельность – это способ оценить прибыльность вложений. В самом простом виде рентабельность активов рассчитывается как соотношение чистой прибыли к активам, участвующим в ее получении.

Предположим, гражданин вложил 100 000 рублей в ценные бумаги, а еще 100 000 рублей положил в банк под 7% годовых. Через год ценные бумаги по рыночным котировкам стоили 115 000 рублей, а на банковском вкладе с учетом процентов лежало 107 000 рублей. Итого за год чистая прибыль гражданина от инвестирования составила 15 000 рублей, а от вклада – 7 000 рублей.

Рассчитаем рентабельность:

  1. 7 000 / 100 000 * 100% = 7% (рентабельность банковского вклада)
  2. 15 000 / 100 000 * 100% = 15% (рентабельность вложения в ценные бумаги)

В нашем примере деньги, вложенные в ценные бумаги, работали более эффективно и имели рентабельность выше, чем деньги, находящиеся на вкладе.

Заключение

Итак, чтобы эффективно управлять собственными финансами или предприятием, необходимо понимать структуру и уметь анализировать ликвидность тех финансовых инструментов, которые вы используете. Эти знания помогут своевременно обнаружить низколиквидные или вовсе неликвидные активы и избавиться от них.

Учет ликвидности при покупке недвижимости значительно облегчит возможность ее продажи в будущем, а умение читать банковские нормативы убережет вас от вложений в неблагополучные банки.

Анализ на ликвидность выпускаемой предприятием продукции выявит неликвидные товары, исключение которых из производства повысит прибыльность и придаст устойчивость вашему предприятию на рынке. Основные знания о ликвидности полезны не только профессиональным финансистам, но и обычным гражданам.



Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:

Как заработать деньги в Стиме - 10 способов заработка в Steam

Как заработать деньги в Стиме - 10 способов заработка в Steam Хочешь заработать в Стиме? Мы расскажем тебе 10 способов заработка в Steam...

01 06 2020 7:27:33

Где взять кредит под маленький процент без справок и поручителей

Где взять кредит под маленький процент на выгодных условиях. В каком банке самые низкие процентные ставки по потребительским кредитам и займам. Отзывы....

31 05 2020 2:13:59

Как правильно загадать желание на Новый Год, чтобы оно обязательно исполнилось

Как правильно загадать желание на Новый Год, чтобы оно обязательно исполнилось Верь всем сердцем, верь всей душой, что это особенное время и волшебство существует! Вера должна распирать твою грудь и вырываться наружу...

30 05 2020 1:30:22

Тендер это что такое, как принять участие и выиграть

Тендер это что такое, как принять участие и выиграть Что такое тендер? Кто и зачем их проводит? Как проходит тендер? Как принять участие и победить в тендере? Какие потребуются документы? Какие ошибки можно допустить и как на этом заработать?...

29 05 2020 0:20:12

Почему люди не копят деньги? Они просто не знают что с ними делать

А вы знаете, зачем нужно копить деньги? На новую машину? На норковую шубку? Н Е Т!!! Читайте прямо сейчас зачем копить деньги!...

28 05 2020 19:14:36

Отказали в ипотеке в Сбербанке, ВТБ: что делать, причины

Отказали в ипотеке в Сбербанке, ВТБ: что делать, причины Банки отказывают в ипотеке при малейшем сомнении в успешности сделки. У них свои требования и к заёмщику, и к залогу. Остаётся только их выполнять....

27 05 2020 12:41:22

Проекту “Мой Рубль” – 3 года

Проекту “Мой Рубль” – 3 года Сейчас пересматриваю о чем я писал в предыдущие дни рождения – прикольно Первый год вообще был наверно самый яркий...

26 05 2020 18:48:43

Перевод денег с карты на карту Сбербанка - 4 способа + размер комиссии

Перевод денег с карты на карту Сбербанка - 4 способа + размер комиссии Как перевести деньги с одной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка? Какя за это взимается комиссия? Какая максимальная сумма перевода? Можно ли перевести деньги через С М С или банкомат? Как перевести деньги по номеру телефона? На эти и другие вопросы ответит наша статья и видео....

25 05 2020 22:28:48

Валидация что это простыми словами, кто такой валидатор

Валидация что это простыми словами, кто такой валидатор Валидация – это проверка продукта, процесса или системы на соответствие требованиям клиента. В более сложных случаях данный термин обозначает соответствие того или иного процесса системе менеджмента качества....

24 05 2020 14:40:38

Займы на карту срочно без проверки кредитной истории онлайн

Где взять долгосрочные займы на карту срочно без проверки кредитной истории. Список банков и М Ф О, где можно быстро получить онлайн микрозайм без отказа....

23 05 2020 23:35:52

Как заработать деньги в Инстаграме ТОП-10 способов + секретные фишки, кейсы, пошаговые инструкции

Как заработать деньги в Инстаграме ТОП-10 способов + секретные фишки, кейсы, пошаговые инструкции Полнейшее руководство откроет для вас 10 способов заработка в Инстаграме, на конкретных примерах покажет как делают деньги в этой соц.сети Т О Повые блогеры. Разберем секретные техники и рецепты, которые помогут вам найти выгодную нишу и создать прибыльный Instagram аккаунт. Посоветуем проверенные сервисы, которые используют в своей работе лучшие SMM-специалисты для продвижения профилей своих клиентов. Дадим пошаговые инструкции, которые помогут вам получить первые деньги из Инсты....

22 05 2020 15:12:30

Как проходит суд с банком по кредиту

Как проходит суд с банком по кредиту Если вы не платите кредит, то рано или поздно вас вызовут в суд. Узнайте как проходит суд с банком по кредиту, что бывает после него, как к нему подготовиться и как себя правильно вести...

21 05 2020 0:33:59

Как заработать на Youtube. Способ #3

Как заработать на Youtube. Способ #3 Хочешь научиться зарабатывать деньги на Youtube? Сперва узнай какими способами это можно сделать. В этой статье мы рассматриваем третий способ заработка на Ютубе на своих видео....

20 05 2020 0:44:53

Что помогло Роберту Кийосаки стать финансово свободным человеком? [биография, цитаты, высказывания]

Что помогло Роберту Кийосаки стать финансово свободным человеком? [биография, цитаты, высказывания] Что помогло Роберту Кийосаки стать финансово свободным человеком? [история успеха, биография, цитаты, высказывания]...

19 05 2020 20:54:40

Коллекторы звонят по чужому долгу: что делать и куда жаловаться

Коллекторы звонят по чужому долгу: что делать и куда жаловаться Вам на телефон звонят коллекторы по чужому долгу. Что делать и как вести себя в такой ситуации, чтобы не возникло проблем с законом....

18 05 2020 7:21:48

Как мошенники крадут деньги с банковских карт через социальные сети и по телефону

Как мошенники крадут деньги с банковских карт через социальные сети и по телефону Самые распространенные формы мошенничества в соцсетях и по телефону, используемые в настоящий момент....

17 05 2020 14:38:38

Рерайтинг (рерайт) что это, пошаговая инструкция как стать рерайтером и заработать на этом

Рерайтинг (рерайт) что это, пошаговая инструкция как стать рерайтером и заработать на этом Что такое рерайтинг и рерайт текста? Рерайтер кто это и чем он занимается? Чем рерайтинг отличается от копирайтинга? Как стать рерайтером и на каких сайтах искать работу? Сколько на этом можно заработать?...

16 05 2020 14:17:35

Надежные микрозаймы онлайн на карту без отказа и без проверки

Надежные микрозаймы – возможность выбрать параметры срока, суммы и получить деньги без неприятных сюрпризов....

15 05 2020 7:46:37

Со скольки лет дают автокредит на машину парням и девушкам

Со скольки лет дают автокредит на машину парням и девушкам Параметры автокредита. Со скольки лет дают автокредит в 2020 году. Молодость – аргумент, как его повернуть на пользу получения кредита на машину....

14 05 2020 1:51:50

15 мест, где можно взять кредит по паспорту без справок о доходах и поручителей

15 мест, где можно взять кредит по паспорту без справок о доходах и поручителей Ищете где взять кредит по паспорту? Мы отобрали для вас 15 лучших банков и М Ф О, где можно оформить кредит по паспорту без справок о доходах и поручителей....

13 05 2020 19:19:30

Дебетовые карты Альфа-Банка для физических лиц в 2020 году

Дебетовые карты Альфа-Банка для физических лиц в 2020 году Хранить деньги на дебетовой карте выгодно и удобно. Карты Альфа- Банка для автомобилистов, путешественников и прочих физических лиц....

12 05 2020 6:32:54

Бернар Арно: биография, история успеха, фото, состояние, жена, дети

Бернар Арно: биография, история успеха, фото, состояние, жена, дети Бернар Арно - французский миллиардер, бизнесмен и владелец торговых марок Christian Dior, Givenchy, Louis Vuitton, Hennessy и др,, а также тестя Натальи Водяновой....

11 05 2020 3:51:59

Как не разориться на новогодних праздниках

Как не разориться на новогодних праздниках Новогодние праздники, пора которая для многих иногда заканчивается плачевно. Что делать, чтобы не разориться на новогодних праздниках и как провести их хорошо?...

10 05 2020 1:54:57

Информационная Среда - Источник Достижения Финансового Успеха

Для того, чтобы стать успешным и богатым человеком, необходимо изменить информационную среду, в которой мы живем...

08 05 2020 5:22:18

Джоан Роулинг - биография, фото, книги, состояние, дети, личная жизнь

Джоан Роулинг - биография, фото, книги, состояние, дети, личная жизнь Джоан Роулинг (J.K. Rowling, год рождения 21.07.1965) – британская писательница, автор серии книг про Гарри Поттера. В этой заметке вы узнаете ее биографию, посмотрите фото, список книг, состостояние, а также информацию о детях, личной жизни и наиболее интересные цитаты и высказывания....

07 05 2020 15:39:18

Заработок в интернете без вложений - 27 лучших способов 2020г.

Заработок в интернете без вложений - 27 лучших способов 2020г. Существует масса вариантов заработка в интернете без вложений. Наш эксперт проверил каждый из них и составил рейтинг из 27-и самых эффективных способов 2020 года. По каждому способу вы найдете детальные инструкции, которые помогут вам заработать свои первые деньги в интернете уже сегодня. Также вас ждут советы как избежать мошенников в сети и не дать себя обмануть....

06 05 2020 4:52:11

Филантроп: чем он занимается и что такое филантропия

Филантроп: чем он занимается и что такое филантропия Кто такой филантроп - это человек который любит людей. Что такое филантропия? Чем филантроп отличается от мизантропа и альтруиста? Ответим на вопрос + расскажем о 15-ти самых известных филантропах в России и мире....

05 05 2020 20:28:30

СНИЛС что это такое, как выглядит, как получить и восстановить снилс при утере

СНИЛС что это такое, как выглядит, как получить и восстановить снилс при утере С Н И Л С – это Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета. В этой статье разберем для чего он нужен, покажем как выглядит С Н И Л С, как его получить и восстановить при утере, а также вы узнаете какие последствия ждут вас, если не оформлять этот документ....

04 05 2020 16:13:11

ОСАГО Росгосстрах Онлайн: оформить, купить, калькулятор, отзывы

ОСАГО Росгосстрах Онлайн: оформить, купить, калькулятор, отзывы е О С А Г О от Росгострах со временем может стать основным страховым документом автомобилистов. Как его оформить онлайн через интернет. Отзывы клиентов....

03 05 2020 10:33:38

Новый Этап В Моей Жизни - Я Стал Отцом!

Новый Этап В Моей Жизни - Я Стал Отцом! Ну вот это и произошло! Сегодня, 6 апреля 2011 года, моя красавица жена родила мне красавицу дочку...

02 05 2020 21:51:17

Микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории онлайн

Срочные микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории не выходя из дома. Список новых М Ф О с лучшими условиями по займам....

01 05 2020 19:30:59

Списание долгов по кредитам по истечении 3 лет в 2020 году

Списание долгов по кредитам по истечении 3 лет в 2020 году Списание долгов по кредитам вчистую - это миф или реальность. Вся правда о процедуре банкротства. Кредитная амнистия в 2020 году....

30 04 2020 13:50:37

Мясо в статье

Мясо в статье Это то, что экономит время и деньги других людей...

29 04 2020 14:16:23

Бывший курьер из Луганска зарабатывает на Воркзилле 20.000 руб. - 30.000 руб. ежемесячно

Бывший курьер из Луганска зарабатывает на Воркзилле 20.000 руб. - 30.000 руб. ежемесячно Как заработать в интернете с помощью сервиса Work-Zilla [отзывы, регистрация, видео, ответы на вопросы]. Работайте дома удаленно. Работа в интернете для каждого....

28 04 2020 11:47:53

Осторожно, пустословы разрушают наш мир. А вы отвечаете за свои слова?

Пост о том, как пустословие и балабольство могут разрушить вашу жизнь...

27 04 2020 0:28:16

Дебетовая карта «Opencard» банка «Открытие»: отзывы, условия, стоит ли открывать

Дебетовая карта «Opencard» банка «Открытие»: отзывы, условия, стоит ли открывать Дебетовая карта «Opencard» банка « Открытие» - заказать онлайн. Условия, проценты и стоимость обслужвания. Отзывы клиентов банка....

26 04 2020 1:59:22

Цена везения

Очень часто, результаты успешных людей списывают на везение. Особенно это любят делать те, у кого ничего не получается....

25 04 2020 5:32:11

Компенсация за детский сад 2020: что важно знать

Компенсация за детский сад 2020: что важно знать Сколько составляет компенсация части родительской платы за детский сад и как ее получить? Как рассчитывается возврат за садик? Можно ли получить компенсацию за непредоставление места в детском саду или за частный сад и что для этого нужно?...

23 04 2020 19:23:48

Лучший комментатор месяца [ежемесячный денежный конкурс]

Лучший комментатор месяца [ежемесячный денежный конкурс] Комментируй статьи и получай за это деньги, а также другие ценные призы и подарки, среди которых планшеты, смартфоны, игровые приставки и ноутбуки!...

22 04 2020 23:41:11

Кому выгодно устанавливать счетчики для снижения коммунальных платежей, а кому нет

Кому выгодно устанавливать счетчики для снижения коммунальных платежей, а кому нет В данном видео, я покажу как посчитать и определить выгодность установки счетчика на любой из видов коммунальных услуг. Кому это будет выгодно, а кому нет?...

21 04 2020 21:47:28

Camtasia Studio 8 - наиполнейшее бесплатное руководство по работе с программой

30 бесплатных уроков по работе с программой Camtasia Studio научат вас записывать видео с экрана, создавать видеопрезентации и крутые ролики....

20 04 2020 21:12:36

10 самых заветных целей вашей жизни

Узнайте, как правильная постановка целей может в корне изменить вашу жизнь...

19 04 2020 3:50:25

Лизинг что это такое простыми словами, чем отличается от кредита, виды лизинга, условия получения

Лизинг что это такое простыми словами, чем отличается от кредита, виды лизинга, условия получения В этой статье мы рассмотрим понятие лизинга. Объясним термин простыми словами с наглядными примерами, расскажем какую роль выполняет в экономике, чем отличается от кредита и почему лизинг больше похож на долгосрочную аренду, а также расскажем когда пользоваться лизингом выгодно, а когда нет....

18 04 2020 22:47:51

Розыгрыш планшета и смартфона среди лучших комментаторов блога

Розыгрыш планшета и смартфона среди лучших комментаторов блога Обо всем этом подробнее расскажу в следующих постах, а сейчас давайте перейдем к розыгрышу призов: Поставь оценку статье Конкурс лучший комментатор Приз Лучшие комментаторы мая Еще по теме Величественный и незабываемый Санкт-Петербург [конкурс Я люблю свой город] Суровый Челябинск [конкурс Я люблю свой город] Как вставить фото в комментарии, или как создать свой Граватар Лучшие комментаторы апреля + важные изменения в правилах конкурса Новый денежный конкурс “Я люблю свой город” Новосибирский Академгородок [конкурс Я люблю свой город] Саратов – желтая гора [конкурс Я люблю свой город] Лучший комментатор месяца [ежемесячный денежный конкурс] Отдаю Свои Инфопродукты – Бесплатно! [конкурс в блоге] Победитель конкурса на лучший отзыв к курсу “Мой Рубль” Об авторе Роман Кожин Автор блога "Мой Рубль", в прошлом руководитель кредитного отдела в банке...

17 04 2020 16:56:53

Тинькофф Банк РКО: тарифы для ИП и юридических лиц (ООО), отзывы

Тинькофф Банк РКО: тарифы для ИП и юридических лиц (ООО), отзывы Тинькофф Банк: тарифы Р К О 2020 года. Расчетно-кассовое обслуживание. Как открыть и закрыть счет в банке. Плюсы и минусы в сравнении с другими банками....

16 04 2020 11:54:55

Подработка в интернете. Стоит ли заниматься, а если да, то чем и в каких случаях?

Подработка в интернете. Стоит ли заниматься, а если да, то чем и в каких случаях? Продолжаем знакомиться с различными способами заработка в интернете и выбирать наиболее прибыльные варианты. В этом выпуске мы рассмотрим Подработку в интернете....

15 04 2020 3:43:46

Кредитная организация – что это такое, какие виды бывают и чем они занимаются

Кредитная организация – что это такое, какие виды бывают и чем они занимаются Чем отличается банк от кредитной организации? Как выглядит небанковская кредитная организация? Чем запрещено заниматься кредитным организациям?...

14 04 2020 2:14:43

Кредитка от Сбербанка 50 дней без процентов: отзывы, условия, как платить

Кредитка от Сбербанка 50 дней без процентов: отзывы, условия, как платить Кредитка от Сбербанка на 50 дней без процентов - стандартное предложение банка своим клиентам. У всех кредитных карт Сбербанка льготный период - 50 дней....

13 04 2020 23:39:42

Как правильно составить резюме продавца. Скачать образец резюме продавца

Как правильно составить резюме продавца. Скачать образец резюме продавца Хотите правильно составить грамотное резюме на работу продавца или продавца-консультанта? Этот образец резюме поможет вам быстро найти хорошую, высокооплачиваемую работу! Скачайте пример резюме продавца...

12 04 2020 13:38:59

Что вам мешает зарабатывать больше денег? [результаты голосования]

Что вам мешает зарабатывать больше денег? [результаты голосования] Невероятные результаты голосования, отражающие правду жизни. Мои комментарии прилагаются......

11 04 2020 12:38:55

Наложенный платеж - что это, как правильно отправлять и получать посылки

Наложенный платеж - что это, как правильно отправлять и получать посылки Что значит наложенный платеж простыми словами и как это работает? Как правильно отправлять и получать посылки наложенным платежом? Какие комиссии берет Почта России и как рассчитать стоимость наложенного платежа? Зачем нужна опись вложения, как отслеживать и получать посылки без паспорта?...

10 04 2020 6:20:35

Субсидия на коммунальные услуги (ЖКХ) в 2020: кому положена и как получить

Субсидия на коммунальные услуги (ЖКХ) в 2020: кому положена и как получить Что такое субсидия на оплату коммунальных услуг и кому она положена? Как оформить субсидию на Ж К Х и какие потребуются документы? Как начисляется субсидия на квартплату и куда обратиться за ее получением? Ответим на эти и другие вопросы в данной статье....

09 04 2020 8:18:44

Сверх прибыльная сделка по системе "Ленивый трейдер" [видео]

Сверх прибыльная сделка по системе "Ленивый трейдер" [видео] Смотрите видео реальной прибыльной сделки по системе " Ленивый трейдер", где демонстрируется как за 5 минут сделать около 800 рублей с помощью не сложной техники. Там же найдете более подробную информацию о системе " Ленивый трейдер"...

08 04 2020 21:39:48

Налоговый вычет на лечение 2020: инструкции по заполнению, бланки и образцы необходимых документов

Налоговый вычет на лечение 2020: инструкции по заполнению, бланки и образцы необходимых документов Содержание1 Налоговый вычет за лечение: что это такое простыми словами2 Кто может получить вычет за лечение3 Размер налогового вычета за лечение4 За какие расходы можно оформить вычет за лечение5 Как получить налоговый вычет за лечение: пошаговая инструкция5...

07 04 2020 19:27:27

Оферта - что это такое простыми словами

Оферта - что это такое простыми словами Оферта что это такое? Что значит не является публичной офертой? Чем оферта отличается от договора? Что такое счет-оферта? Кто такие оферент и акцептант? Ответы на эти вопросы, а также примеры и образцы различных видов оферты в нашем материале....

06 04 2020 14:52:57

Альфа-Банк "100 дней без процентов": оформить карту онлайн, условия

Альфа-Банк "100 дней без процентов": оформить карту онлайн, условия Кредитная карта Альфа- Банка «100 дней без процентов». Условия пользования картой. Отзывы клиентов. Плюсы и минусы оформления кредитной карты онлайн....

05 04 2020 23:17:51

История успеха Пауло Коэльо [биография, цитаты, высказывания]

История успеха Пауло Коэльо [биография, цитаты, высказывания] Пауло Коэльо один из моих самых любимых авторов. Благодаря его книгам я многое изменил в себе в лучшую сторону. Узнайте в чем секрет этого непревзойденного мастера....

04 04 2020 13:56:42

Как накопить миллион (Телеканал 360)

Ваш покорный слуга Роман Кожин со своей супругой Натальей принял участие в съемках документального фильма " Как накопить миллион" для Подмосковного телеканала 360....

03 04 2020 3:47:20

Как Я Стал Предпринимателем Года

Как Я Стал Предпринимателем Года Хотите узнать, что нужно сделать для того, чтобы стать предпринимателем года? Читайте подробный отчет!...

02 04 2020 21:37:22

Звонят коллекторы по чужому кредиту - что делать и куда жаловаться

Звонят коллекторы по чужому кредиту - что делать и куда жаловаться Содержание1 Я ничего никому не должен...

01 04 2020 15:40:41

Возврат страховки по кредиту по закону

Возврат страховки по кредиту по закону Как по закону сделать возврат страховки по кредиту при досрочном погашении. Можно ли вернуть страховую премию за потребительский кредит в 2020 году....

31 03 2020 15:15:34

Как заблокировать сим-карту МТС через интернет, USSD и по телефону

Как заблокировать сим-карту МТС через интернет, USSD и по телефону Данная услуга называется «Добровольная блокировка» и активировать ее можно тремя способами: личный кабинет; USSD-команда; «Мобильный помощник»...

30 03 2020 14:57:14

Списали деньги с карты, что делать? Как мошенники, и не только, снимают деньги с банковской карты и что сделать, чтобы их вернуть

Списали деньги с карты, что делать? Как мошенники, и не только, снимают деньги с банковской карты и что сделать, чтобы их вернуть Мошенники сняли деньги с карты, что делать? Как воруют деньги с карты? Списали деньги с зарплатной карты, кто и какое имеет на это право? Что делать, если с карты сняли деньги без моего ведома? Как отключить списание денег с карты по автоплатежу? Как отменить или отказаться от платной подписки?...

29 03 2020 19:47:44

Как перевести деньги с МТС на МТС через телефон, интернет, компьютер, смс (sms), ussd

Как перевести деньги с МТС на МТС через телефон, интернет, компьютер, смс (sms), ussd Мы знаем 5 способов перевода денежных средств с одного телефона М Т С на другой телефон М Т С через телефон, компьютер, интернет, смс, ussd...

28 03 2020 18:39:47

Большой микрозайм на карту онлайн срочно на длительный срок

Большой микрозайм чаще всего берется, когда банки отказывают в потребительском кредите. В М Ф О можно получить до 100000 рублей не выходя из дома на 12 месяцев....

27 03 2020 1:48:27

Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей В каких банках можно рефинансировать микрозаймы М Ф О? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?...

26 03 2020 1:40:46

Кредитный портфель банка 2020: что это такое

Кредитный портфель банка 2020: что это такое Кредитный портфель банка является основой при определении его рейтинга. Его состояние (структура и качество) напрямую влияет на устойчивость банка, на прочность его положения на рынке....

25 03 2020 16:45:48

Заработок на комментариях - 8 способов и 22+ сайта, где можно писать комментарии за деньги

Заработок на комментариях - 8 способов и 22+ сайта, где можно писать комментарии за деньги Заработок на комментариях в интернете - один из самых простых способов заработка в интернете. Работа «писать комментарии за деньги» - подойдет абсолютно любому человеку и не требует от него каких-то особых навыков и талантов. В этой статье мы расскажем как заработать на платных комментариях, поделимся личным опытом и расскажем о самых интересных сервисах....

24 03 2020 4:13:17

Заработок на LikesRock: честный обзор сервиса, отзывы пользователей

Заработок на LikesRock: честный обзор сервиса, отзывы пользователей LikesRock - вся правда о сервисе, личный обзор и отзывы других пользователей, инструкции по заработку и советы по увеличению дохода....

23 03 2020 3:14:33

Отдаю Свои Инфопродукты - Бесплатно! [конкурс в блоге]

Отдаю Свои Инфопродукты - Бесплатно! [конкурс в блоге] Сейчас у вас есть отличный шанс получить один из моих тренингов – С О В Е Р Ш Е Н Н О Б Е С П Л А Т Н О! Подробности в статье......

21 03 2020 17:22:19

Работа с фотографиями и изображениями в Dropbox

Работа с фотографиями и изображениями в Dropbox Dropbox позволяет сохранять и делиться фотографиями и любыми другими изображениями с друзьями и коллегами. Dropbox экономит время, а также помогает упростить вашу жизнь. Как? Читайте подробнее в статье......

20 03 2020 19:26:42

Кредит пенсионерам с низкой процентной ставкой и без отказа

Кредит пенсионерам с низкой процентной ставкой и без отказа Какие банки предлагают кредиты пенсионерам? Где может оформить кредит неработающий пенсионер без отказа? Можно ли оформить кредит пенсионеру без справок о доходах и поручителей? Мы тщательно проанализировали предложения банков, микрофинансовых организаций и отобрали для вас 21 вариант с самыми интересными предложениями....

19 03 2020 2:31:34

Блоггер зарабатывает как менеджер среднего звена

Блоггер зарабатывает как менеджер среднего звена Карьеру блогера можно сделать, не вставая с собственного дивана. Компании оценивают таких специалистов в 60 тысяч рублей в месяц....

18 03 2020 1:32:57

Банкротство физических лиц - последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

Банкротство физических лиц - последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы Что такое банкротство физического лица? Какие последствия, а также плюсы и минусы для должника? Сколько длится процедура и какова стоимость? Как правильно оформить? Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен? Как объявить себя банкротом и списать все долги?...

17 03 2020 5:23:29

Сколько можно снять с карты Сбербанка в день

Сколько можно снять с карты Сбербанка в день Сколько денег можно снять с карты Сбербанка в день через банкомат или через кассу? Какие ограничения есть по сумме? Сколько раз в день/месяц можно снимать?...

16 03 2020 9:21:21

Тупая убежденность

Заметил такую интересную особенность если у человека есть какой-либо опыт в чем-то, то он рассматривается как единственно верный и неприкасаемый...

15 03 2020 2:17:37

Лучшие сайты платных опросов с выводом денег - ТОП 32

Лучшие сайты платных опросов с выводом денег - ТОП 32 Какие реальные сайты платных опросов, которые платят, а какие лохотрон? Сколько на этом можно заработать? Пенсионер из Санкт- Петербурга, который зарабатывает на опросах 3000-5000 руб. в месяц, составил свой рейтинг и назвал топ сайтов платных опросов....

14 03 2020 7:34:20

Как и сколько можно заработать на бирже комментариев QComment?

Как и сколько можно заработать на бирже комментариев QComment? QComment - заработай, выполняя простые задания, такие как комментирование блогов и форумов, репосты, лайки, подписки, голосования, клики....

13 03 2020 3:46:33

Какой картой выгоднее расплачиваться за границей: Visa или Mastercard

Какой картой выгоднее расплачиваться за границей: Visa или Mastercard За границей удобно расплачиваться банковской картой в той валюте, которая ходит в стране. Но и рублёвая надёжно работает. Потери от конвертации можно минимизировать, познакомившись с механизмом обмена и его нюансах для каждой страны....

12 03 2020 16:58:45

Почему не выгодно работать по найму?

Почему не выгодно работать по найму? В этой статье я попробую сравнить работу по найму и собственный бизнес, чтобы показать почему работать по найму в нашей стране не выгодно....

11 03 2020 18:12:50

CVC или CVV код на карте - что это такое и зачем он нужен

CVC или CVV код на карте - что это такое и зачем он нужен CVC или CVV – это цифровой код, расположенный на обратной стороне карты, которым подтверждается подлинность карты. Он нужен для обеспечения безопасности при расчетах картой в интернете....

10 03 2020 1:24:28

Два Мощных Способа, Позволяющих Увеличить Благосостояние

В этом небольшом видео, я расскажу только лишь о двух мощных способах, применив которые, вы сможете значительно улучшить свою финансовую жизнь....

09 03 2020 16:35:27

Заработок на просмотре видео в интернете без вложений и обмана с выводом денег, просмотр видео за деньги на Ютубе

Заработок на просмотре видео в интернете без вложений и обмана с выводом денег, просмотр видео за деньги на Ютубе В этой статье расскажем как заработать деньги на просмотре видео без вложений. Вы узнаете какие сайты платят деньги за просмотр видео. Выясним, можно ли смотреть видео на Youtube за деньги и если да, то как? Сколько можно на этом заработать? Распишем дополнительные варианты заработка на видео, такие как заработок на создании видео на заказ, партнерка Ютуб, размещение видео рекламодателей на своем сайте или в соц.сетях. Интересно? Тогда поехали!...

08 03 2020 22:16:46

Результаты мини-опроса “Для чего вы ведете семейный бюджет”

Результаты мини-опроса “Для чего вы ведете семейный бюджет” На самом деле – это страшно – жить без цели...

07 03 2020 16:48:56

Записывайте важные мысли с помощью меток [прокачиваем личную эффективность]

Записывайте важные мысли с помощью меток [прокачиваем личную эффективность] Записывайте важные мысли с помощью меток [прокачиваем личную эффективность]...

06 03 2020 21:55:50

Россельхозбанк ипотека пенсионерам в 2020 году: условия

Россельхозбанк ипотека пенсионерам в 2020 году: условия Россельхозбанк ипотека пенсионерам: условия получения в 2020 году. Выгодная процентная ставка для пенсионеров по ипотечному кредиту. Свежие новости....

05 03 2020 1:46:35

Кредит без проверки кредитной истории наличными

Где взять срочный кредит без проверки кредитной истории. Банки дающие кредиты и займы наличными с ответом сразу. Как выгодно получить кредит в М Ф О....

04 03 2020 14:30:37

КЛУБ УСПЕШНЫХ И ПРЕУСПЕВАЮЩИХ

КЛУБ УСПЕШНЫХ И ПРЕУСПЕВАЮЩИХ Хотите стать лучше? Найти новых друзей и единомышленников? Получить новые знания и стать успешнее? Тогда наш клуб для вас!...

03 03 2020 2:33:28

Как писать истории из жизни

Как писать истории из жизни Как нужно Пример #1...

02 03 2020 15:13:59

Кредит без справок о доходах и поручителей по паспорту онлайн

Где срочно оформить кредит без справок о доходах и поручителей. Онлайн-заявка на получение займа в 6 банков и 2 М Ф О только по паспорту....

01 03 2020 8:16:48

Pepsi - история создания и развития напитка поколения Next

Pepsi - история создания и развития напитка поколения Next Вам нравится Pepsi? Какой-бы ни был ваш ответ, вы простоя обязаны узнать историю создания этого напитка и компании. Для чего? Да хотя бы для того, чтобы в будущем построить большую компанию...

28 02 2020 14:21:50

Классификация потребителей [в натуре]

Классификация потребителей [в натуре] Классификация потребителей в необычном ракурсе. Интересно и познавательно....

27 02 2020 9:57:25

Кредит по 2 документам без справок о доходах

В каком банке можно взять потребительский кредит по 2 документам без справок о доходах. Условия займа наличными по двум документам. Список М Ф О и банков....

26 02 2020 23:44:59

Кредит иностранному гражданину в России с РВП и ВНЖ

Кредит иностранному гражданину в России с РВП и ВНЖ Законодательство Р Ф не запрещает иностранцам получать кредит в российских банках. Риски таких операций оценивают сами кредитные организации, и поступают соответственно: или отказывают, или ужесточают условия....

25 02 2020 7:19:42

Три новости блога "Мой Рубль"

Три новости блога " Мой Рубль"...

24 02 2020 18:24:46

Как я оказался…на зоне

Как я оказался…на зоне Как я там оказался? Дело в том, что у меня есть товарищ, который работает в Молодежном центре...

23 02 2020 18:31:37

Как узнать номер счета карты Сбербанка - 7 способов с подробными инструкциями

Как узнать номер счета карты Сбербанка - 7 способов с подробными инструкциями Как узнать номер счета карты Сбербанка? Как это сделать через Сбербанк Онлайн? Какие еще есть варианты? Можно ли узнать номер счета по номеру карты? Что будет, если посторонний человек узнает номер счета от карты, безопасно ли это?...

22 02 2020 7:39:27

Льготы многодетным семьям в 2020 году: выплаты, пособия, прочая помощь

Льготы многодетным семьям в 2020 году: выплаты, пособия, прочая помощь Какие льготы, выплаты, пособия и помощь положены многодетным семьям в 2020 году? Какие нужны документы и куда обращаться? Как оформить удостоверение многодетной семьи? Как получить льготы на Ж К Х и коммунальные услуги? Как оформить пособие на школьную форму? Что положено на молочной кухне? Ответим на эти и другие вопросы в этом выпуске....

21 02 2020 20:37:10

Windows Live Writer перестал распознавать тему блога

Windows Live Writer перестал распознавать тему блога Узнайте как решить проблему отображения темы блога в популярном редакторе Windows Live Writer...

20 02 2020 14:33:42

Микрозаймы без процентов онлайн на длительный срок

Микрозаймы без процентов – возможность решить срочные финансовые проблемы и ознакомиться с некоторыми тонкостями работы М Ф О на своем примере....

18 02 2020 23:31:21

7 МФО, где можно взять онлайн-займ 1000 рублей на Киви-кошелек

Т О П М Ф О, где можно получить онлайн займ 1000 рублей на Киви кошелек без паспорта и отказов и с плохой кредитной историей....

17 02 2020 23:50:59

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

С помощью рефинансирования кредита вы можете сократить переплату, снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж, продлить срок кредита, а также объединить несколько кредитов в один...

16 02 2020 0:54:23

Как прожить на 8 250 рублей в месяц?

Несколько ценных советов на тему того, Как прожить на 8 250 рублей в месяц?...

15 02 2020 20:34:39

Зачем банку СНИЛС при оформлении кредита

Зачем банку СНИЛС при оформлении кредита Зачем банку нужен С Н И Л С при оформлении кредита или займа. Почему нельзя сообщать свой номер С Н И Л С незнакомым людям или компаниям....

14 02 2020 10:43:53

Отзывы на мой персональный коучинг

Отзывы на мой персональный коучинг В этом посте я опубликую отзывы некоторых участников моего персонального коучинга и затем расскажу о своих впечатлениях, плюсах и минусах данного эксперимента....

13 02 2020 16:51:59

Новый раздел Отзывы в блоге Мой Рубль

Новый раздел Отзывы в блоге Мой Рубль Также, оставленная вами информация поможет мне понять, что вам интересно и в каком направлении мне развивать блог дальше...

12 02 2020 12:12:17

Как заработать деньги на YouTube. Способ #2

Как заработать деньги на YouTube. Способ #2 Хотите узнать как и сколько можно заработать денег на YouTube? В этой статье рассматриваем второй способ заработка на Ютубе. К статье прилагается видео....

11 02 2020 16:40:55

"Кредитный доктор" Совкомбанк 2020: отзывы, условия, этапы

"Кредитный доктор" Совкомбанк 2020: отзывы, условия, этапы Банки пытаются воспитать ответственных заёмщиков и отбраковать тех, с кем не выгодно иметь дела. « Кредитный доктор» Совкобанка частично решает этот вопрос, и одновременно приносит пользу клиенту....

10 02 2020 21:24:45

Кредитная карта Сбербанк условия пользования в 2020 году

Кредитная карта Сбербанк условия пользования в 2020 году Все о кредитной карте Сбербанка: условия получения, проценты и правила пользования. Кредитная карточка Сбербанка на 50 дней. Как действует кредитка. Отзывы....

09 02 2020 17:13:27

Какой Банковский Депозит Выбрать

Какой Банковский Депозит Выбрать Б А Н К О В С К И Й Д Е П О З И Т - Учимся выбирать наиболее доходный вклад...

08 02 2020 11:31:45

Как проверить тарифы на коммунальные услуги и куда обращаться в случае выявления нарушений и не совпадений

Этот калькулятор тарифов поможет проверить правдивость выставленных счетов вашей коммунальной службой...

07 02 2020 3:10:38

Микрозайм без паспорта онлайн наличными на карту и на кошелек

Микрозайм без паспорта одобряют постоянным клиентам М Ф О как при посещении офиса, так и при подаче онлайн-заявки. В процессе формирования запроса через Интернет достаточно выбрать условия получения и несколько минут ждать ответ....

06 02 2020 13:51:38

Что такое франшиза

Что такое франшиза Интересуетесь франшизой? Здесь вы найдете наиболее полное объяснение с реальными примерами, объясняющее что такое франшиза, все плюсы и минусы....

04 02 2020 4:10:29

Общество потребителей, или что делает нас заложниками своих предубеждений и страхов

Общество потребителей, или что делает нас заложниками своих предубеждений и страхов Общество потребителей, или что делает нас заложниками своих предубеждений и страхов. В статье рассматривается культ потребленя...

03 02 2020 9:27:19

ЗДОРОВЫЙ ОБРАЗ ЖИЗНИ, ИЛИ КАК ЭКОНОМИТЬ НА ЛЕКАРСТВАХ

ЗДОРОВЫЙ ОБРАЗ ЖИЗНИ, ИЛИ КАК ЭКОНОМИТЬ НА ЛЕКАРСТВАХ Узнайте каким образом можно сэкономить на лекарствах, без ущерба для своего здоровья...

02 02 2020 19:37:58

Как исправить кредитную историю: 12 лучших способов 2020 года

Как исправить кредитную историю: 12 лучших способов 2020 года Если у вас плохая кредитная история, то изучите 12 способов, которые гарантированно помогут исправить вашу кредитную историю и улучшить репутацию в глазах банков и М Ф О....

01 02 2020 20:18:22

ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА

ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА На примере моего собственного семейного бюджета, я научу вас делать финансовый анализ своего семейного бюджета...

31 01 2020 8:29:53

Кредит для ИП без залога и поручителя наличными

Кредит для ИП без залога и поручителя наличными Как взять в банке кредит для И П без залога и поручителя. Кедитные условия для индивидульных предпринимателей в 2020 году. Лучшие займы для И П....

30 01 2020 10:52:37

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка Да, возможно, если у вас будет кредитная карта Сбербанка...

29 01 2020 11:55:15

Дебетовая карта Сбербанка: что это такое, виды и стоимость обслуживания, как оформить и получить, сколько делается?

Дебетовая карта Сбербанка: что это такое, виды и стоимость обслуживания, как оформить и получить, сколько делается? Что такое дебетовая карта сбербанка? Какие карты существуют и в чем между ними разница? Как оформить и получить? Сколько стоит и как выбрать? Сколько делается и как пользоваться?...

28 01 2020 9:32:59

Девелопер и девелопмент - что это такое простыми словами

Девелопер и девелопмент - что это такое простыми словами Девелопер - это кто и что это за профессия? Девелопмент - что это простыми словами и какие виды существуют? Чем занимается девелоперская компания и для чего нужен девелоперский проект?...

27 01 2020 20:57:12

Кредитная линия - виды, условия, плюсы и минусы, как открыть

Кредитная линия - виды, условия, плюсы и минусы, как открыть Кредитная линия что это простыми словами? Какие виды существуют и как ими правильно пользоваться? Чем отличается возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии для юридических лиц? Кредитная линия с лимитом выдачи и лимитом задолженности - как это?...

26 01 2020 1:12:43

Как рассчитать кредит по процентной ставке вручную: примеры

Как рассчитать кредит по процентной ставке вручную: примеры Существуют специальные формулы расчётов кредита, да и банковские калькуляторы сильно помогут делу. Как рассчитать кредит по процентной ставке самому....

25 01 2020 23:54:45

Лучший комментатор сентября + победители конкурса “Я люблю свой город”

Лучший комментатор сентября + победители конкурса “Я люблю свой город” Определены итоги ежемесячного денежного конкурса “ Лучший комментатор месяца”. Первое место досталось участнику под ником malbertn. Он набрал 129 комментариев. На втором месте Евгения (122 комментария) и на третьем месте Владимир Ку, который набрал 75 комментариев....

24 01 2020 23:25:46

Как оплатить коммунальные услуги через банкомат Сбербанка

Как оплатить коммунальные услуги через банкомат Сбербанка Как оплатить коммунальные услуги через банкомат Сбербанка? Какая за это взимается комиссия? Как оплатить Ж К Х по штрих-коду? Можно ли оплатить квартплату через терминал в отделении, чтобы не стоять в очереди? Читайте пошаговую инструкцию со скриншотами....

23 01 2020 10:36:17

Ломайте стереотипы, или стереотипы сломают вас

Пост о том, как стереотипы могут разрушить нашу жизнь...

22 01 2020 5:34:14

ВВП (внутренний валовой продукт) - что это такое простыми словами

ВВП (внутренний валовой продукт) - что это такое простыми словами Что такое В В П и как это расшифровывается? Чем номинальный В В П отличается от реального? В чем разница между В В П и В Н П? Какие существуют способы расчета валового внутреннего продукта и по какой формуле считается этот показатель? Эти и другие вопросы рассмотрим в нашей статье....

21 01 2020 4:58:12

Как и сколько денег можно заработать на написании отзывов на заказ - Заработок и работа на сайте Отзовике

Как и сколько денег можно заработать на написании отзывов на заказ - Заработок и работа на сайте Отзовике Заработок на написании отзывов - один из самых простых способов заработка в интернете. Отзовик - это специальный сервис, где можно оставлять отзывы и получать за это деньги...

20 01 2020 23:32:21

Что такое рефинансирование ипотеки, как сделать это выгодно, пошаговая инструкция, расчеты и отзывы ипотечников

Что такое рефинансирование ипотеки, как сделать это выгодно, пошаговая инструкция, расчеты и отзывы ипотечников Что такое рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы? Кому подойдет? Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны? Какие требования к заемщику и недвижимости?...

19 01 2020 15:59:59

Не жили богато ‒ ну и не дадут: новости кредитования

Не жили богато ‒ ну и не дадут: новости кредитования По новому закону в банки и М Ф О смогут обратиться за кредитом и займом клиенты, чья половина дохода будет выше суммы, желаемой взять в кредит....

18 01 2020 16:17:49

Как перевести деньги с МТС на Киви (Qiwi) кошелек

Как перевести деньги с МТС на Киви (Qiwi) кошелек Чтобы вывести нужную сумму с телефона на виртуальный счет, воспользуйтесь любым из трех способов: Содержание1 Личный кабинет2 Легкий платеж3 Сайт QIWI4 Актуальные вопросы личный кабинет на сайте МТС; мобильное приложение «Легкий платеж»; сайт QIWI...

17 01 2020 23:45:10

Как продать квартиру в ипотеке - 4 проверенных способа продажи недвижимости с обременением ипотекой

Как продать квартиру в ипотеке - 4 проверенных способа продажи недвижимости с обременением ипотекой Нужно срочно продать квартиру, купленную ранее в ипотечный кредит? Мы описали 4 проверенных варианта и рассказали истории реальных продавцов и покупателей....

16 01 2020 17:30:46

Финансовый отчет за месяц (пример ведения семейного бюджета) №3

Финансовый отчет за месяц (пример ведения семейного бюджета) №3 Финансовый отчет за месяц (пример ведения семейного бюджета) №3...

15 01 2020 22:15:57

Как написать интересную и качественную статью для сайта, блога, журнала, газеты - советы профессионалов

Как написать интересную и качественную статью для сайта, блога, журнала, газеты - советы профессионалов При написании статьи возникает масса вопросов: как написать качественный, интересный материал, который будет интересен другим людям? Как составить план статьи? Как оформить статью? Узнайте советы профессионалов!...

14 01 2020 11:58:22

Работа на себя в интернет (freelance)

Работа на себя в интернет (freelance) Продолжаем изучать способы заработка в интернете и сегодня рассмотрим следующую группу это Работа на себя. Также данную группу заработка можно назвать фрилансом. Читать продолжение......

13 01 2020 18:32:56

Обучающий онлайн курс "Мой Рубль"

7 уроков о личных финансах и эффективном управлении семейным бюджетом, стоимостью 40$, перевернут вашу жизнь и помогут навести порядок в финансовых вопросах...

12 01 2020 7:57:10

Как перевести деньги с Билайна на Мегафон, МТС, Теле2 и других операторов

Как перевести деньги с Билайна на Мегафон, МТС, Теле2 и других операторов В этой статье мы покажем вам 4 способа перевести деньги с Билайна на других операторов на примере Мегафона...

11 01 2020 18:23:34

Микрозаймы через Интернет онлайн на карту быстро

Микрозаймы через Интернет – возможность временно поправить финансовое положение без походов по офисам компаний. Сейчас получить деньги онлайн можно при любой кредитной истории....

10 01 2020 14:39:19

Как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке и других банках

Как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке и других банках Как начисляются проценты по вкладам и депозитам в 2020 году. Виды вкладов. Расчёт процентов по вкладу с помощью формул....

09 01 2020 11:27:24

Срочный онлайн-займ 1000 рублей на Киви-кошелек без паспорта и отказов

Т О П-7 М Ф О 2020 года, где мгновенно можно взять онлайн-займ 1000 рублей на К И В И-кошелек. Условия получения микрозайма на QIWI без паспорта....

08 01 2020 23:37:45

Кредитная карта Газпромбанка оформить онлайн заявку: отзывы, условия пользования

Кредитная карта Газпромбанка оформить онлайн заявку: отзывы, условия пользования Кредитные карты Газпромбанка можно считать крепкими середнячками среди подобных продуктов. Они порой имеют узкую специализацию, но это не мешает им в полной мере выполнять стандартный набор функций банковских карт....

07 01 2020 20:52:17

Как научить жену (мужа) грамотно обращаться с деньгами

Как научить жену (мужа) грамотно обращаться с деньгами Как научить жену (мужа) грамотно обращаться с деньгами - ищите ответ на этот вопрос в новой статье Романа Кожина...

06 01 2020 22:50:57

Что лучше и выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта

Что лучше и выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта В чем разница между потребительским кредитом, кредитом наличными и кредитной картой? Что выгоднее и что подходит именно вам? Разбор конкретных ситуаций, чтобы помочь вам определиться....

05 01 2020 23:50:58

Работа с общими файлами в Dropbox

Работа с общими файлами в Dropbox Dropbox позволяет с легкостью делиться файлами и папками с другими пользователями. Это очень удобно. Работайте вместе над проектами, смотрите фото и видео. Подробнее в статье...

04 01 2020 14:58:20

Еще:
Финансовое -1 :: Финансовое -2 ::

Знание ключевых финансовых понятий и умение их использовать на практике дает возможность человеку грамотно управлять своими денежными средствами. То есть вести учет доходов и расходов, избегать излишней задолженности, планировать личный бюджет, создавать сбережения. А также ориентироваться в сложных продуктах, предлагаемых финансовыми институтами, и приобретать их на основе осознанного выбора. Наконец, использовать накопительные и страховые инструменты.